ワシントン – 通貨監督庁（OCC）は本日、ユタ州サンディのアメリカン・エキスプレス・ナショナル銀行（銀行）に対して、銀行秘密法（BSA）とマネーロンダリング対策（AML）プログラムの不備を理由に、停止命令と民事罰金を発表した。
OCC は、銀行が BSA およびその実施規制への遵守を確保および監視するために合理的に設計された BSA/AML 遵守プログラムの確立および維持を怠ったことを認定しました。当行の BSA/AML プログラムの欠陥には、経験の浅いスタッフ、体系的な内部管理の不備、脆弱な独立監査、および従業員および取締役に対する不十分な BSA/AML トレーニングなど、不十分なリソースが含まれていました。
OCCは、同銀行が事業活動に合わせてBSA/AMLリスク評価を調整できていなかったと認定した。同銀行は、比較的狭い範囲の要求払預金口座商品およびサービスのリスクに焦点を当て、より支配的なクレジットカードおよびデビットカード商品のリスクに焦点を絞った。効果のないリスク評価に加えて、銀行の顧客デューデリジェンスプロセスと顧客固有のプログラム手順も、銀行の不十分な監視と報告の一因となった。同銀行は、不審行為の監視および報告プロセスでシステム上の障害に見舞われ、その結果、過去10年間に発生したマネーロンダリングの疑いのある約130億ドルの取引を適時に特定、評価し、適切に報告することができなかった。
「OCCは、アメリカン・エキスプレスのような規模と複雑さを持つ銀行が、経済安全保障と国家安全保障の両方にとって重要であるマネーロンダリングの発見と防止を目的とした法律や規制の順守を確保するために十分なリソースを投入することを期待している」と通貨監査官のジョナサン・グールド氏は述べた。 「アメリカン・エキスプレスは、事業運営におけるマネーロンダリングのリスクを伴うBSA/AMLコンプライアンス・プログラムの維持に失敗し、その結果、同銀行は重大な不審行為を適時に特定して報告することができず、重要な情報を法執行機関に逃すことになった。本日の措置は、アメリカン・エキスプレスが顧客へのサービスを提供し続ける中で、こうしたリスクに適切に対処することに注力するのに役立つだろう。」
OCCは、連邦準備制度理事会によるアメリカン・エキスプレスおよびアメリカン・エキスプレス・トラベル・リレート・サービス・カンパニー・インクに対する同時の停止命令に従ってこれらの措置を講じています。 OCC によって査定された罰金は米国財務省に送られます。
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